A nyár a pihenés időszaka – legalábbis sokaknak. De a vállalkozások számára ez gyakran inkább a megcsúszott fizetések, csökkenő bevételek és nehezen elérhető partnerek hónapja. Ilyenkor sok cégnél jelentkezik átmeneti likviditási gond: a kiadások mennek, a bevételek viszont késnek. Ezért különösen fontos, hogy a pénzáramlást – vagyis a cash flow-t – előre tervezzük, és ne csak utólag kövessük.
Mi is az a cash flow, és miért fontos a nyári hónapokban?
A cash flow a vállalkozásba beérkező és onnan kimenő pénzmozgásokat mutatja meg. Ez nem azonos a bevétellel vagy a nyereséggel – lehet, hogy papíron nyereséges vagy, de ha nincs a számládon elérhető pénz, akkor a napi működés is veszélybe kerülhet. Nyáron ez különösen gyakori, hiszen:
-
az ügyfelek később fizetnek,
-
sok alkalmazott egyszerre megy szabadságra,
-
közüzemi számlák nőnek a klímahasználat miatt,
-
szezonális vállalkozásoknál eleve csökken a forgalom.
Előre gondolkodással elkerülhetők a meglepetések
A cash flow-tervezés lényege, hogy előre láthatóvá váljon, mikor mennyi pénz érkezik be, és mikor mekkora kiadások várhatóak. Ez nem varázslat – csak táblázat, figyelem és egy kis realitásérzék.
Nézd meg hónapról hónapra:
-
milyen számlák esedékesek (bér, adók, közművek),
-
milyen kintlévőségeid vannak (mikor fizet az ügyfél),
-
és mekkora tartalékod van, ha csúszik valami.
Készülj a nyári hónapokra külön tartalékkal
Sokan csak év végére gondolnak tartalékképzésre, pedig a július-augusztus is épp olyan veszélyes időszak lehet. Egy-két hónapnyi működési költség elkülönítése óriási biztonságot jelent. Ezt nem muszáj külön számlán tárolni – már az is sokat segít, ha tudatosan nem költöd el, amit félre lehet tenni.
Egyszerűsíts, ha kell: halaszd, amit lehet
Ha már látod előre, hogy szűkösebb hónap jön, gondolkodj el azon, mi tolható el kicsit:
-
lehet-e egy beruházást őszre halasztani?
-
beszélhetsz-e a beszállítóddal részletfizetésről?
-
lehet-e a szabadságokat jobban elosztani?
Nem ciki segítséget kérni
Egy jó könyvelő vagy pénzügyi tanácsadó egyetlen Excel-táblázattal sok fejfájástól megkímélhet. Ráadásul a cash flow-tervezés nemcsak problémák elkerülésére jó – hanem arra is, hogy bátran merj fejleszteni, ha látod, miből, mikor, hogyan gazdálkodhatsz.
Nyáron is számít a pénz útja
Akár kicsi, akár közepes céged van, a pénz mozgása a kulcs. Egyetlen megcsúszott számla vagy hirtelen kiadás is elég lehet a bajhoz – de ha előre átlátod a pénzáramlást, nem lesz meglepetés. A cash flow-tervezés nem nyári luxus, hanem vállalkozói túlélőfelszerelés.
